• الرئيسية
• الاقتصاد

أنت تعمل بجد في الإمارات. في كل شهر، تتلقى راتبك. تدير الإيجار، وتدعم عائلتك في الوطن، وتغطي نفقاتك اليومية، وتستثمر من أجل المستقبل، وتقوم بأفضل استثمار في الإمارات ومع ذلك يبقى لديك 5,000 درهم للادخار.  

ثم ذات يوم، وبعد خمس سنوات من الجهد والالتزام المالي، تنظر إلى رصيدك وتتساءل: “لقد التزمت بالادخار طوال هذه المدة. لماذا لا أرى نموًا حقيقيًا في ثروتي؟”

هذا من أكثر الأخطاء المالية شيوعًا بين المقيمين الهنود غير المقيمين (NRIs). فهم يعتقدون أن الدخل والادخار والاستثمار أمور متشابهة أو متطابقة. لكنها ليست كذلك. تخيّلها كأنها ثلاثة لاعبين مختلفين في فريق كرة قدم واحد. لكلٍّ منهم دور مختلف. إذا لم يؤدِ أحد اللاعبين دوره، فسيواجه الفريق صعوبة في تحقيق الفوز.

دعونا نفهم كيف يعمل كل منهم.

1. الدخل: الماء الذي يتدفق إلى دلوك

الدخل هو ببساطة المال الذي تكسبه. وبالنسبة لمعظم المغتربين الهنود (NRIs)، يشمل ذلك:

• الراتب الشهري في الإمارات
• دخل إضافي من تأجير عقار تمتلكه في بلدك
• عائد الودائع الثابتة
• دخل الأعمال
• توزيعات الأرباح من الاستثمارات

تخيّل أن دخلك يشبه الماء الذي يتدفق إلى دلو كلما زادت كمية الماء التي تتدفق إلى الدلو، زادت الفرص المتاحة أمامك. لكن الجزء الأهم هو:

الدخل المرتفع لا يجعلك ثريًا تلقائيًا.

قد يكون المقيم الهندي غير المقيم (NRI) الذي يحقق دخلًا شهريًا قدره 40,000 درهم وينفق معظم هذا المبلغ أقل استقرارًا ماليًا من شخص دخله 15,000 درهم ولا ينفق سوى 8,000 درهم.

2. التوفير: خوذتك للحماية المالية

المدخرات هي ببساطة الأموال التي لا تنفقها. إذا كنت تكسب 20,000 درهم شهريًا وتنفق 15,000 درهم، فإنك تدخر 5,000 درهم.

تساعدك المدخرات على:

• التعامل مع الحالات الطبية الطارئة
• تغطية النفقات خلال فترة فقدان العمل
• دفع نفقات السفر العاجل عند الحاجة
• إدارة التكاليف المفاجئة

ينبغي لكل مغترب هندي (NRI) أن يمتلك صندوق طوارئ يغطي ما لا يقل عن 6 أشهر من النفقات. وهنا تبرز أهمية الادخار. لكن هنا يقع الكثير من الناس في فخ مالي مكلف.

فهم يكتفون بالادخار فقط. تبقى أموالهم في الحسابات المصرفية بعوائد محدودة، بينما يؤدي التضخم إلى تآكل قدرتها الشرائية تدريجيًا عامًا بعد عام.

3. الاستثمارات: اجعل أموالك تعمل من أجلك

عندما تستثمر، فإنك تزرع بذرة مالية يمكن أن تنمو وتؤتي ثمارها مع مرور الوقت، سواء من خلال العقارات أو الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك في الإمارات

الفرق الرئيسي هنا هو الصبر. لا يمكنك تسلق شجرة المانجو في اليوم التالي لزراعة بذرتها. فالأمر يحتاج إلى وقت، وأحيانًا تتغير الظروف (كما قد تشهد أسواق الأسهم تراجعًا مؤقتًا). إلا أنها مع مرور الوقت تنمو بشكل كبير.

إليك الحسابات:

• قد يبدو حساب التوفير خيارًا آمنًا، لكن بعائد 1% فقط، قد تحتاج إلى 72 عامًا لمضاعفة أموالك.
• يمكن لصندوق استثمار مشترك في الأسهم يحقق متوسط عائد تاريخي مركب يبلغ 12% أن يضاعف أموالك خلال نحو 6 سنوات.

هذا الفارق الكبير هو السبب الرئيسي للانتقال من الادخار فقط إلى الاستثمار.

المعادلة التي ينبغي على كل مغترب هندي (NRI) اتباعها

كثير من الأشخاص يتعاملون مع أموالهم بهذه الطريقة:

الدخل → المصروفات → الادخار

هذا هو الأسلوب الذي يعتمده المستثمرون الناجحون:

الدخل → الادخار → الاستثمار → الثروة

ملخص الخريطة المالية للمغتربين الهنود (NRIs)

الركيزة المالية	التشبيه	ماذا يفعل	مثال لمغترب هندي (NRI)	معدل العائد الحقيقي
الدخل	الصنبور	يدعم نفقاتك واحتياجاتك اليومية	راتب من الإمارات / دخل إيجار عقار بالروبية الهندية	يختلف حسب ظروف سوق العمل
التوفير	الدلو	يحميك من المفاجآت	رصيد حساب مصرفي في الإمارات / مدخرات في حساب NRE	0.5% – 3% (أقل من التضخم)
الاستثمارات	الشجرة	ينمّي ثروتك للمستقبل	استثمارات SIP في صناديق الاستثمار المشتركة / ودائع ثابتة في مدينة GIFT	6% – 15%+ (نمو حقيقي للثروة)

خطة العمل: ما الوجهة التالية لأموالك؟

عندما تستلم راتبك هذا الشهر، لا تترك أموالك راكدة دون الاستفادة منها. استخدم الخطة التالية لتوزيع دخلك بما يتوافق مع أهدافك المالية:

• الخطوة 1: املأ الدلو أولًا. هل لديك مدخرات تكفي لتغطية نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 6 و9 أشهر لمواجهة الحالات الطارئة في كلٍ من الإمارات والهند؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فحوّل أموالك مباشرةً إلى المدخرات.
• الخطوة 2: تخلّص من الديون مرتفعة الفائد. هل لديك ديون مستحقة على بطاقات الائتمان أو قروض شخصية بمعدلات فائدة تتجاوز 10%؟ سدّدها فورًا.
• الخطوة 3: تحقق من الإطار الزمني. هل ستحتاج إلى هذه الأموال خلال العامين المقبلين (على سبيل المثال، لتمويل حفل زفاف أو دفعة مقدمة لشراء سيارة)؟ استثمر هذه الأموال في خيارات مستقرة وقصيرة الأجل، مثل ودائع NRE الثابتة أو ودائع GIFT City المعفاة ضريبيًا.
• الخطوة 4: ازرع بذورًا طويلة الأجل. هل تدخر هذه الأموال لتحقيق هدف طويل الأجل، مثل التقاعد أو تمويل الدراسة الجامعية لأطفالك؟ أفضل استثمار في الإمارات: ابدأ خطة استثمار منتظمة شهرية (SIP) في صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم من خلال حسابك غير المقيم (NRE)، أو فكّر في الاستثمار في صناديق المؤشرات العالمية المقومة بالدولار الأمريكي (USD) 

الدخل يمكّنك من إدارة حياتك اليومية، والمدخرات تحميك من المفاجآت، بينما تساهم الاستثمارات في بناء ثروتك المستقبلية. 

لا تدع ثروتك تبقى ساكنة، واجعلها تعمل من أجلك مع Policybazaar.ae!